Celsius Network, une plateforme de prêt de crypto-monnaie avec environ 1,7 million de clients et des liens et des bureaux en Israël, est en crise après que la chute des marchés a créé des problèmes de liquidité, ce qui a conduit la plateforme à geler tous les retraits et transferts entre comptes cette semaine.
La société a déclaré qu’elle le faisait afin « d’honorer, au fil du temps, les obligations de retrait ». Celsius, avec plus de 10 milliards de dollars d’actifs, n’a donné aucune indication dans son annonce quand il permettrait aux utilisateurs d’accéder à leurs fonds.
Celsius, fondée en 2017, emploie plus de 100 personnes en Israël. Il fonctionne comme une sorte de banque crypto qui permet aux clients de déposer de la crypto-monnaie et d’emprunter soit de la crypto-monnaie, soit des dollars américains. En échange des dépôts des clients, la société verse des rendements extrêmement généreux, allant jusqu’à 19 % sur certains comptes. Celsius prend ces dépôts et les prête pour générer un rendement.
Les plates-formes de prêt telles que Celsius ont récemment fait l’objet d’un examen minutieux parce qu’elles offrent des rendements que les marchés normaux ne pourraient pas supporter, et les critiques les ont qualifiées de stratagèmes de Ponzi.
En novembre, l’ancien directeur financier de Celsius Network, Yaron Shalem, a été arrêté avec neuf autres personnes impliquées dans le secteur de la cryptographie, soupçonnées d’être impliquées dans une prétendue arnaque à la cryptographie qui aurait escroqué des victimes dans le monde entier d’énormes sommes d’argent. Celsius a déclaré après l’arrestation de Shalem que ses actions présumées n’étaient pas liées à sa période avec l’entreprise; il a déclaré qu’il avait été suspendu lorsque Celsius a appris qu’il faisait l’objet d’une enquête et qu’il n’était plus employé par l’entreprise.
La crise de Celsius est le dernier effondrement très médiatisé d’un pilier de l’industrie de la crypto-monnaie. Ces effondrements ont effacé des dizaines de milliards de dollars d’actifs d’investisseurs et suscité des appels urgents pour réglementer l’industrie en roue libre.
Mercredi, le PDG Alex Mashinsky a fait ses premiers commentaires publics sur l’effondrement, tweetant que son équipe « travaillait sans arrêt » pour résoudre les problèmes de l’entreprise. « C’est un moment difficile ; votre patience et votre soutien signifient le monde pour nous », a-t-il déclaré.
@CelsiusNetwork l’équipe travaille sans arrêt. Nous sommes concentrés sur vos préoccupations et reconnaissants d’avoir entendu autant de personnes. Vous voir vous rassembler est un signe clair que notre communauté est la plus forte au monde. C’est un moment difficile; votre patience et votre soutien signifient le monde pour nous.
– Alex Mashinsky (@Mashinsky) 15 juin 2022
Francisco Orduna, 36 ans, a déclaré à l’Associated Press qu’il avait été référé à Celsius il y a environ un an et qu’il avait été attiré par les promesses de l’entreprise de rendements élevés sur ses avoirs en crypto.
« Il était facile d’ignorer le risque car les utilisateurs se sont habitués à ces paiements d’intérêts hebdomadaires de Celsius », a déclaré Orduna. Il a retiré la majeure partie de son argent de Celsius à la fin de la semaine dernière, mais a déclaré qu’il toujours avaient des avoirs résiduels piégés sur la plate-forme.
Il s’agit du deuxième effondrement notable de l’univers des crypto-monnaies en moins de deux mois. Le stablecoin Terra a implosé début mai, effaçant des dizaines de milliards de dollars en quelques heures. Les pièces stables étaient considérées comme relativement sûres, car elles sont censées être adossées à des actifs durables, tels qu’une devise ou de l’or.
Tout comme Terra, Celsius s’était vendu comme un endroit sûr où les détenteurs de crypto-monnaie pouvaient déposer leurs fonds. Même si Celsius échouait, le site Web de la société annonçait que les utilisateurs pouvaient « accéder à vos pièces à tout moment, les garder en sécurité pour toujours ».
« Il y a beaucoup de travail à faire alors que nous examinons diverses options, ce processus prendra du temps et il pourrait y avoir des retards », a déclaré Celsius dans un communiqué.
Cette décision a surpris les investisseurs et les déposants. Dans les chats en ligne, ils ont demandé pourquoi leurs investissements n’étaient pas protégés.
Orduna a déclaré qu’il avait retiré son argent de Celsius en partie à cause de l’implosion de Terra. Il a été rapporté que Celsius avait investi une partie des fonds de ses utilisateurs dans Terra, et on craignait que Celsius ne prenne un risque trop élevé avec les fonds des déposants.
« J’ai commencé à me demander si le rendement qu’ils offraient était vraiment durable », a-t-il déclaré.
On ne sait pas si les déposants de Celsius récupéreront tous leurs fonds. Un prêteur de crypto-monnaie n’est pas réglementé comme une banque, il n’y a donc pas d’assurance-dépôts ni de cadre juridique pour déterminer qui récupère son argent en premier, comme dans le cas d’une faillite. Il est possible que les investisseurs de Celsius, dont la caisse de retraite du Québec et l’important fonds de capital-risque WestCap, récupèrent leur investissement avant les déposants de Celsius.
WestCap n’a pas répondu à une demande de commentaire. Le Conseil des pensions du Canada n’a pas non plus répondu à une demande de commentaires.
« C’était encore une autre ruée vers la banque. Vous ne réinventez rien ici. Ils faisaient la promotion de leurs services comme un meilleur compte d’épargne, mais en fin de compte, vous n’êtes qu’un autre prêteur non garanti », a déclaré Cory Klippsten, PDG de Swan Bitcoin, qui est publiquement sceptique quant au modèle commercial de Celsius depuis des années.
Terra et son jeton Luna offraient des rendements similaires sur les dépôts des clients. Ces jetons se sont effondrés après que d’énormes retraits de clients aient forcé les opérateurs de Terra à liquider tous les actifs utilisés pour soutenir leurs devises. L’effondrement de Terra a suscité des appels à la réforme de la part de l’industrie de la crypto-monnaie et des appels à une réglementation du Congrès américain.
