La Banque d’Israël a conclu un projet de plate-forme de paiement transfrontalier en devises avec d’autres banques centrales alors qu’elle évalue l’émission potentielle d’un shekel numérique.
Dans le cadre du projet baptisé Icebreaker, la Banque d’Israël, en collaboration avec les banques centrales de Norvège et de Suède et le Centre d’innovation de la Banque des règlements internationaux (BRI), a examiné les avantages et les défis potentiels de l’utilisation des monnaies numériques dites de banque centrale de détail. (CBDC) dans les paiements internationaux afin de créer une plaque tournante pour interconnecter les systèmes nationaux au-delà des frontières.
Alors que la numérisation du système financier mondial se développe rapidement, la Banque d’Israël a, ces dernières années, entamé les préparatifs d’un éventuel lancement d’une monnaie numérique, afin d’avoir un plan prêt si les conditions se développent qui amènent la banque centrale à croire que les avantages de une telle monnaie l’emportent sur les coûts et les risques potentiels.
Le responsable du projet CBDC de la Banque d’Israël, Yoav Soffer, a déclaré : « Au début de notre travail sur le shekel numérique, nous avons écrit : « Dans le cadre de la feuille de route du G20 pour l’amélioration des paiements transfrontaliers… la capacité des CBDC à rationaliser et à réduire les coûts de ces paiements seront examinés…. Si une telle infrastructure mondiale est réellement développée, une monnaie numérique de la Banque d’Israël améliorera les paiements transfrontaliers pour les Israéliens.
« Eh bien, aujourd’hui, nous faisons un pas de plus vers cet objectif », a écrit Soffer dans un article sur LinkedIn.
Les banques centrales du monde entier se demandent si, dans un avenir proche ou lointain, elles devront fournir au public une autre forme de monnaie – la monnaie numérique -, car les paiements transfrontaliers sont toujours confrontés à des défis tels que des coûts élevés, une faible vitesse, un accès limité et une insuffisance transparence.
La monnaie numérique existe déjà, en quelque sorte : l’argent que le public détient dans les banques, à partir duquel il paie via des virements bancaires, des cartes de paiement et des applications de paiement. La CBDC de détail actuellement envisagée permettrait aux ménages et aux entreprises d’utiliser l’argent numérique de la Banque d’Israël en plus de l’argent physique. Cela constituerait une responsabilité de la banque centrale envers le détenteur de la monnaie, par opposition à une responsabilité d’une banque commerciale envers l’utilisateur de la monnaie comme c’est le cas avec les paiements aujourd’hui.
« Si Israël doit émettre un shekel numérique, il serait très important que nous le fassions conformément aux normes mondiales en évolution, afin que les Israéliens puissent également l’utiliser pour des paiements transfrontaliers efficaces et accessibles », a déclaré le vice-gouverneur de la Banque d’Israël, Andrew. Abir. « Bien qu’il nous reste encore beaucoup de travail à faire pour que le modèle Icebreaker devienne une norme mondiale, les enseignements tirés de ce projet réussi ont été très importants pour nous et pour la communauté des banques centrales. »
Le projet Icebreaker a testé la « faisabilité technique d’effectuer des transactions transfrontalières et interdevises entre différents systèmes expérimentaux de CBDC de détail », ont déclaré les banques centrales participantes dans un communiqué conjoint. Le modèle fournit un marché pour les paiements transfrontaliers en interconnectant les systèmes CBDC de détail facilités par un fournisseur de change actif dans les deux systèmes nationaux.
Par exemple, si Alice en Suède voulait payer Bob en Israël, le fournisseur de devises achèterait des couronnes suédoises et vendrait des shekels israéliens, dans l’un des exemples cités dans le projet de recherche. En pratique, ils achèteraient une devise dans un système CBDC de détail, en payant avec l’autre devise dans le second système.
« Dans la plupart des systèmes de paiement transfrontaliers existants, le payeur n’a pas le choix concernant le taux de change, car il n’a aucun contrôle sur l’identité du prestataire de conversion des devises », selon les conclusions du projet de recherche. « Dans le modèle développé par le projet Icebreaker, de nombreux fournisseurs de devises peuvent soumettre des cotations au hub du système, qui sélectionne automatiquement la moins chère pour l’utilisateur final. »
Alors que les crypto-monnaies n’appartiennent à aucun pays en particulier et que certaines n’ont pas d’autorité centrale pour les gérer, une CBDC sera émise par la banque centrale du pays, et c’est la banque centrale qui déterminera sa quantité, son mode d’utilisation et la réglementation. qui s’y appliquera.
Pour le shekel numérique, la Banque d’Israël envisage une approche à deux niveaux dans laquelle un partenariat est mis en place pour la création de la CBDC entre la banque centrale et le secteur privé (banques, sociétés de cartes de crédit et sociétés technologiques et/ou financières d’Israël et de l’étranger). Avec ce partenariat, la banque centrale fournira sa monnaie numérique non pas directement au public mais plutôt via les institutions du secteur privé.
«L’une des principales leçons est que la combinaison de la nature sans risque des CBDC avec les technologies de pointe qui les construiront pourrait avoir un potentiel infini pour améliorer les scénarios de paiement que nous connaissons tous ainsi que pour créer un univers de nouvelles transactions qui soutiendraient de nouvelles économies. activités », a fait remarquer Soffer. « Dans Icebreaker, nous avions jeté les bases en simulant des transactions manuelles et relativement simples, mais le modèle que nous avons créé jette les bases de micropaiements transfrontaliers très avancés et de paiements conditionnels, entre utilisateurs finaux dans différentes parties du globe. »
« Beaucoup de travail est encore nécessaire pour rendre cela réel, et [there are] de nombreux aspects que nous n’avons pas abordés », a-t-il noté.
