Le gouverneur de la Banque d’Israël, le professeur Amir Yaron, a appelé mardi les prêteurs israéliens, qui ont réalisé d’énormes bénéfices grâce à des taux d’intérêt plus élevés, à répercuter ces taux sur les clients et à commencer à payer des intérêts sur les fonds déposés sur des comptes courants.
Yaron a convoqué les PDG des banques du pays à son bureau de Tel-Aviv pour discuter des politiques de taux d’intérêt sur les dépôts, les comptes courants et les prêts. Étaient également présents à la réunion le superviseur sortant des banques Yair Avidan et le nouveau chef du régulateur bancaire Daniel Hahiashvili.
Les prêteurs du pays ont été critiqués pour ne pas avoir répercuté équitablement ou tardé à répercuter les avantages des taux d’intérêt plus élevés aux dépositaires, tout en profitant pleinement des fruits des taux élevés sur les prêts et les hypothèques.
Au cours de la réunion, Yaron a reconnu que la hausse de l’inflation et l’environnement de taux d’intérêt élevés rendaient le système bancaire très rentable et a exprimé l’espoir que les banques reporteront l’augmentation des taux au public en payant des intérêts adéquats sur les dépôts et les comptes courants.
Le taux d’intérêt que les banques facturent aux Israéliens qui contractent des prêts aux ménages est en moyenne d’environ 10 %, tandis que les taux sur les dépôts se situent en moyenne entre 2 % et 4,5 % selon la taille et la durée. L’écart, qui a alimenté les bénéfices considérables des banques, a provoqué l’indignation du grand public et de certains politiciens ces derniers mois.
« Il est essentiel que les banques trouvent le juste équilibre qui reflète l’équité, entre la politique d’intérêt sur les prêts et la politique d’intérêt sur les dépôts et le solde du compte courant, en mettant l’accent sur les ménages et les petites entreprises », a déclaré Yaron.
Yaron a noté que les banques ont récemment bénéficié « d’une rentabilité très élevée et d’une forte augmentation du rendement du capital grâce à une combinaison de facteurs tels que des soldes courants élevés, qui constituent une source de coût nul pour l’octroi de crédit ; une transmission insuffisante des taux d’intérêt aux dépôts du secteur des ménages et une forte concentration des crédits à taux variable. Ce dernier accroît les revenus des banques à mesure que les taux d’intérêt augmentent.
Plus précisément, le chef de la banque centrale a fait remarquer que la rentabilité élevée des banques découle du volume élevé des dépôts en compte courant rémunérés et de la transmission « insuffisante » des intérêts sur les dépôts des ménages dans l’environnement actuel des taux d’intérêt, tandis que du côté des prêts, il y a est une transmission presque complète.
« Tout cela a conduit à un rendement du capital très élevé qui n’est pas durable à long terme », a-t-il averti.
Le public dispose d’environ 1 400 milliards de NIS de dépôts bancaires en monnaie locale, dont plus de 500 milliards de NIS sur des comptes courants, selon la Banque d’Israël. Les déposants perçoivent rarement des intérêts sur ces soldes, mais les banques en tirent des revenus d’intérêts.
Yaron a appelé les PDG des banques à proposer un certain nombre de solutions pour atteindre les objectifs qu’il a présentés lors de la réunion. Le gouverneur a exhorté les banques à répercuter et à améliorer de manière adéquate les taux sur les soldes bancaires des ménages. Il a également appelé les banques à encourager activement les clients dont le solde des comptes courants dépasse un certain seuil à détourner les fonds vers des canaux plus lucratifs tels que les dépôts à terme ou les fonds du marché monétaire. En outre, il a chargé les banques de fournir une assistance active et continue aux titulaires de prêts hypothécaires confrontés à de graves difficultés de remboursement et d’alléger le fardeau des clients ayant un solde de compte courant négatif.
À la fin de la réunion, Yaron a chargé les PDG des banques d’informer le superviseur des banques de leurs préparatifs et de leurs plans pour atteindre les objectifs qu’il a présentés dans un court laps de temps. La banque centrale a précédemment averti les banques qu’au cas où elles ne parviendraient pas à atteindre les objectifs fixés, elle n’hésiterait pas à utiliser ses outils réglementaires pour faire respecter la loi.
Plus tôt ce mois-ci, la Bank Leumi, l’une des deux plus grandes banques d’Israël, s’est félicitée d’être le premier prêteur à offrir aux titulaires de comptes courants un taux d’intérêt annuel de 1 % sur leurs soldes créditeurs, mais a soumis l’éligibilité à une liste de conditions. Les intérêts seront payés sur les soldes des comptes courants jusqu’à 10 000 NIS aux clients transférant des salaires avec une hypothèque à la banque, ou aux clients transférant des salaires avec un chiffre d’affaires mensuel d’au moins 3 000 NIS sur une carte de crédit Leumi, ou aux clients transférant salaires avec un portefeuille de titres à la banque. Cette décision a été sévèrement critiquée pour avoir offert trop peu lorsque les véhicules d’investissement à court terme pour garer des liquidités, tels que les fonds du marché monétaire, paient des taux plus lucratifs.
L’année dernière, les banques ont enregistré les bénéfices les plus élevés depuis 2006, selon le rapport bancaire annuel de la Banque d’Israël pour 2022. Le bénéfice net des banques en Israël en 2022 s’élevait à environ 24 milliards de shekels, soit une augmentation d’environ 30 % par rapport à un an. plus tôt. Les revenus d’intérêts ont grimpé à 72 milliards de NIS contre 45,2 milliards de NIS au cours de la même période comparative. Le revenu net d’intérêts a augmenté de 33 % pour atteindre 50 milliards de shekels.
La Banque d’Israël a régulièrement relevé le taux d’intérêt de référence au cours de l’année écoulée, passant d’un niveau record de 0,1 % en avril 2022 à 4,75 % cette année pour tenter de calmer la pression inflationniste. Cela a permis aux banques d’augmenter les taux pour les emprunteurs et a rapidement alimenté les coûts des titulaires de prêts hypothécaires. Le coût moyen des versements hypothécaires mensuels a augmenté de plus de 1 000 NIS au cours de l’année écoulée.
Cette année, Leumi a continué de bénéficier de hausses successives des taux d’intérêt et de la hausse de l’inflation après avoir réalisé un record de 7,7 milliards de shekels en 2022, le plus gros bénéfice parmi les plus grands prêteurs d’Israël. Le revenu net d’intérêts au premier trimestre 2023 a bondi de 36 % pour atteindre 3,9 milliards de shekels, contre 2,7 milliards de shekels au trimestre correspondant de l’année dernière. Bank Hapoalim a annoncé un bénéfice net de 2,01 milliards de shekels pour le premier trimestre, soutenu par une augmentation de 49 % des revenus nets d’intérêts en glissement annuel.
